1. Tiêu chí chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng.

1.1 Mức độ phổ biến 

Mức độ phổ biến của một ngân hàng chính là điều đầu tiên cần lưu ý. Thường thì mức độ phổ biến của một ngân hàng sẽ gắn liền trực tiếp với năng lực của chính ngân hàng đó. 

Ngân hàng nào có hình ảnh càng phổ biến, số lượng khách hàng càng đông đảo… thì họ sẽ đầu tư mạnh hơn về các kênh thanh toán như ATM, POS… nhằm đáp ứng nhu cầu cho khách. Theo đó mạng lưới thanh toán của họ sẽ mặt rộng rãi ở khắp các thành phố, quận huyện, tỉnh thành. 

Hơn nữa, ngân hàng càng phổ biến và có dịch vụ tốt thì càng có nhiều ưu đãi, hợp tác hỗ trợ thanh toán ở nhiều địa điểm, TTTM, website, nhà hàng… Bạn vừa được trải nghiệm những ưu đãi thú vị vừa thanh toán dễ dàng hơn.

1.2 Uy tín

Ngân hàng được lựa chọn để mở thẻ tín dụng chính là hệ thống dịch vụ mà các bạn sẽ phải làm việc trong thời gian lâu dài. Vì thế bạn hãy dành thời gian để tìm hiểu kỹ càng về ngân hàng mà mình định “chọn mặt gửi vàng”.

Ngân hàng càng có độ uy tín cao thì càng đem đến nhiều giá trị lợi ích cho khách hàng. Bạn có thể kiểm chứng độ uy tín này bằng cách nhìn vào lịch sử hoạt động của ngân hàng suốt thời gian mà ngân hàng đó tồn tại. Cụ thể 

Ngân hàng đó có hoạt động kinh doanh ổn định hay không?

Danh tiếng của ngân hàng đang ở mức nào? 

Mạng lưới cung cấp sản phẩm của ngân hàng đa dạng đến đâu? 

Các giải thưởng ngân hàng nhận được trong thời gian gần nhất

Hệ thống core banking có tốt hay không, có thường xuyên gặp lỗi sự cố kết nối đường truyền hay không?

Kết toán thẻ có cắt nợ ngay vào thẻ hay phải chờ một thời gian nhất định mới cắt nợ được.

Hotline dễ dàng kết nối với chuyên viên hỗ trợ

1.3 Theo chức năng thẻ và ưu đãi cho chủ thẻ.

Thẻ tín dụng giúp chủ thẻ có thể được tận hưởng các ưu đãi mua sắm hấp dẫn, tích điểm nhận thưởng, được chiết khấu giảm giá, tích lũy hoàn tiền… Nếu ngân hàng được liên kết với càng nhiều đối tác thì các chương trình ưu đãi mà chủ thẻ được hưởng sẽ lại càng phong phú. Bạn hãy xem xét yếu tố này để đảm bảo nhận được những ưu đãi tốt nhất trong quá trình sử dụng.

Thẻ tích điểm: Đây là loại thẻ cho phép khách hàng tích điểm tương ứng với giá trị các giao dịch thanh toán. Đặc biệt, khách hàng sẽ được nhận vô số ưu đãi hấp dẫn nếu dùng số điểm thưởng để trao đổi.

Thẻ rút tiền: Loại thẻ này sẽ hỗ trợ chủ thẻ rút tiền không mất phí khi rút tại ATM

Thẻ hoàn tiền: Với mọi giao dịch phát sinh thì khách hàng sẽ được hoàn lại tiền.
Ví dụ: Với thẻ tín dụng Stepup của VPbank, bạn sẽ được hoàn
+ 6% cho chi tiêu online (thời trang, sách báo, điện tử, Dịch vụ taxi, Grab, Be hoặc tại Lazada, Tiki, Sendo, Adayroi).
+ 2% cho chi tiêu ăn uống, xem phim
+ 0.3% cho các chi tiêu còn lại

Thẻ tích dặm: Với những ai thường xuyên công tác, đặc biệt là di chuyển bằng máy bay thì thẻ tín dụng có ưu đãi tích dặm sẽ cho phép tích dồn số dặm bay Bông Sen Vàng tùy vào mức chi tiêu. Khi số dặm bay đủ lớn thì chủ thẻ có cơ hội nhận một số ưu đãi thú vị từ dịch vụ bay VietNam Airline.

1.4 Lãi suất và phí thường niên thẻ tín dụng

Bản chất của loại hình thẻ tín dụng chính là một hình thức vay tiền của ngân hàng để chi tiêu trước rồi mới trả lại sau. Đây đồng thời còn là hình thức cho vay duy nhất không tính lãi suất trong khoảng thời gian lên đến 45 ngày. Chính vì lẽ này mà khi chủ thẻ không thanh toán đúng kỳ hạn, số tiền ngân hàng cho vay sẽ bị tính lãi suất. 

Lãi suất quá hạn của thẻ tín dụng tương đối cao so với các loại hình cho vay khác. Điển hình là mức lãi suất của VPBank Mobifone lên tới 48%/năm hay lãi suất của HSBC có khi lên đến 31,2%/năm. Bạn nên ưu tiên cho ngân hàng có mức lãi suất thấp để không phải chi trả quá nhiều chi phí nếu chẳng may quên mất ngày thanh toán sao kê.

1.5 Thủ tục mở thẻ đơn giản, nhanh chóng

Trong cuộc sống hiện đại ngày nay, việc bỏ ra nhiều thời gian để làm thẻ tín dụng sẽ ảnh hưởng không nhỏ đến công việc, sinh hoạt của bạn. Lựa chọn ngân hàng có thủ tục mở thẻ nhanh chóng, đơn giản sẽ giúp bạn rút ngắn thời gian chuẩn bị hồ sơ, thời gian chờ đợi đăng ký mở thẻ. Bạn nên chọn ngân hàng có hình thức mở thẻ online để không cần tốn thời gian đến trực tiếp ngân hàng.

TOP các ngân hàng hỗ trợ mở thẻ tín dụng online tại nhà

VPBank – Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng

VIB – Ngân hàng Quốc Tế

HSBC – Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam

VCB – Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam

Techcombank – Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam

MSB – Ngân hàng TMCP Hằng Hải Việt Nam

Citibank – Ngân hàng CitiBank Việt Nam

FE Credit – Công ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng

2. Hồ sơ mở thẻ tín dụng

Thông thường các ngân hàng sẽ cần có những hồ sơ sau:

a, Hồ sơ chứng minh thu nhập 

Sao kê tài khoản lương

Phiếu lương/bảng kê lương/ xác nhận lương (Áp dụng cho KH đang làm việc tại các cơ quan nhà nước)

Hợp đồng bảo hiểm và hóa đơn/biên lai

Hình ảnh thẻ & Sao kê thẻ tín dụng của NH khác (Áp dụng với khách hàng có dưới 3 thẻ tín dụng của các ngân hàng khác)

Giấy tờ sở hữu xe ô tô

b, Hồ sơ thông tin cá nhân

Chứng minh nhân dân

Hộ chiếu

Chứng minh Quân đội

c, Hồ sơ nơi ở hiện tại

Sổ đăng ký tạm trú dài hạn

Giấy thông báo/Hóa đơn dịch vụ/Sao kê thẻ tín dụng/ Sao kê lương

d, Hồ sơ công việc

Hợp đồng lao động

Quyết định nâng lương/bổ nhiệm

Giấy đăng ký kinh doanh

e, Hồ sơ nơi cư trú

Sổ hộ khẩu

Bằng lái xe

Tùy theo quy định mà ngân hàng có thể yêu cầu thêm một số giấy tờ khác.

4. Một số lưu ý để tận dụng tối đa lợi ích thẻ tín dụng

4.1. Thanh toán thẻ đúng hạn

Nếu khoản nợ không được thanh toán đúng hạn bạn sẽ bị tính lãi suất khá cao. Rất có thể bạn sẽ phải vay thêm nợ mới để thanh toán nợ cũ, dẫn tới cảnh “nợ nần chồng chất”. Chính vì thế mà bạn cần kiểm soát mức chi tiêu cũng như luôn đảm bảo việc thanh toán.

Ngoài ra bạn có thể sử dụng dịch vụ rút tiền, đáo hạn thẻ tín dụng để thanh toán với chi phí rẻ hơn so với yêu cầu đóng tối thiểu của ngân hàng.

4.2. Mức chi tiêu càng lớn ưu đãi càng cao

Trước khi quyết định mở thẻ tín dụng ngân hàng nào bạn cần tìm hiểu loại thẻ tín dụng ngân hàng nào nhiều ưu đãi nhất. Thường thì để kích thích khách hàng, các ngân hàng và đơn vị liên kết sẽ đưa ra rất nhiều ưu đãi hấp dẫn, bạn càng chi nhiều tiền thì mức ưu đãi sẽ càng cao. Điều này thường khiến khách hàng bị mất kiểm soát khi chi tiêu, dẫn đến việc không đủ khả năng trả nợ về sau. Chính vì vậy mà bạn cần kiểm soát tình trạng tài chính của mình chặt chẽ, tránh tình trạng chi vượt quá thu.

4.3. Giữ thẻ càng lâu càng tốt

Các ngân hàng và tổ chức tài chính thường xem trọng và ưu tiên hơn cho các chủ thẻ có lịch sử tín dụng lâu năm. Chính vì vậy bạn hãy cố gắng giữ thẻ hoạt động càng lâu càng tốt.

4.4. Chỉ rút tiền từ thẻ tín dụng khi cần thiết

Nếu không thực sự cần thiết thì bạn không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Ngoài việc bị tính phí cao, phải chịu lãi cao thì đây cũng không phải là tính năng chính của thẻ tín dụng. Nhưng nếu khách hàng có nhu cầu sử dụng tiền mặt từ thẻ tín dụng thì có thể tham khảo dịch vụ rút tiền, đáo hạn thẻ tín dụng vẫn được miễn lãi từ 45-55 ngày với phí rút thấp hơn rút tại ATM rất nhiều.

Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc về việc mở thẻ tín dụng ngân hàng nào dễ nhất và nhanh chóng nhất. Thẻ tín dụng là cách thanh toán thông minh và an toàn mà bất cứ ai cũng nên sở hữu.